バンクイックの審査はどう？審査流れや通過するためのコツを詳しく解説

バンクイックとは、三菱UFJ銀行が提供している個人向けのカードローンのことです。

事業性資金を除き資金使途が自由となっているため、幅広い用途に利用できます。

記事により、バンクイックの審査の特徴や準備すべき書類がわかります。

バンクイックの審査の流れを詳しく解説

バンクイックの審査の流れを解説する前に、基本情報についてみていきます。

以下は、公式サイトに記載されているバンクイックの商品概要です。

利用限度額	10〜500万円
利率	年1.8〜14.6％
申込対象者	満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人 アコム株式会社の保証を受けられる人 原則安定した収入がある人 外国人の場合は永住許可を受けている人
担保	不要
保証人	不要
資金使途	事業性資金を除き自由

下限は10万円から上限は500万円まで、幅広い借入額に対応できます。

限度額の範囲内であれば、何度でも借入が可能です。

ここからは、バンクイックの審査の流れを解説していきます。

バンクイックの申込方法は2つある

バンクイックの申込には、以下の2種類の方法があります。

• WEBでの申込
• 電話での申込

WEBでの申込にはインターネットか専用アプリの2種類があり、パソコンやスマホから24時間いつでも申込ができます。

電話に比べて書類のやりとりにかかる時間を短縮できるため、急いでいる場合はWEBでの手続きが最適です。

電話での申込の受付時間は12/31〜1/3を除く、平日の9〜21時までか土日祝日の9〜17時までとなっています。

三菱UFJ銀行の公式サイトでは、申込前に10秒借入診断が可能です。

10秒借入診断で審査に通過したからといって必ず借り入れできるとは限りませんが、申込前に借入が可能か調べる目安となります。

申込に続いて審査を受けるためには、書類の提出が必要です。

50万円以上の借入には収入証明書の提出が必要

50万円以上の借入を希望する場合は、本人確認書類のほかに収入証明書の提出が必要です。

収入証明書は、以下の4つの書類のうちいずれか1点の提出が求められます。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税証明書
• 確定申告書

提出にはWEBのアップロードか郵送、FAXによる方法があります。

郵送は書類の到着までに時間がかかるため、手続きを迅速に進めるためにはWEBのアップロードによる提出が最適です。

審査結果が出るのは最短で翌営業日となり、通知される時間帯は平日の9〜21時か土日祝日の9〜17時です。

WEB申込の場合は審査結果がメールか電話で通知されますが、電話申込の場合は審査結果も電話で知らされます。

申込方法によって、審査通過後の手続きも異なります。

電話で申し込んだ場合の契約手続きには利用申込書の提出が必要

電話で申し込んだ場合の契約手続きには、利用申込書の提出が必要です。

利用申込書は公式サイトからダウンロードが可能となっており、提出方法には以下の4つの方法があります。

• WEBのアップロード
• テレビ窓口
• 郵送
• FAX

テレビ窓口とは、三菱UFJ銀行のATMコーナーに設置されている個室ブースのことです。

オペレーターと会話しながら手続きを進められ、契約手続きやローンカードの受け取りができます。

WEBで申し込んだ場合は利用申込書の提出が不要となり、審査結果と契約内容の回答が通知されます。

どちらの申込方法の場合も、カードの受け取りが必要です。

テレビ窓口か郵送でのカードの受け取りによりローンを利用できる

テレビ窓口か郵送によるカードの受け取りにより、ローンを利用できます。

どちらの方法で受け取るかは申込時に選択できますが、テレビ窓口でのカードの受け取りには運転免許証が必要です。

郵送には数日かかるため、迅速に手続きを進めたい人は運転免許証を持参してテレビ窓口でカードを受け取りましょう。

三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている人はアプリからの借入により、カードを受け取る前でも口座振込による借入ができます。

上記のような流れで行われる審査には、いくつかの特徴があります。

バンクイックの審査には3つの特徴がある

バンクイックの審査には、大きく分けて以下の3つの特徴があります。

• 保証会社であるアコムが審査を行っている
• 銀行カードローンの中では審査が早い
• 申込には本人確認書類が2点必要

審査についての明確な基準は公表されていませんが、どのカードローンでも見られる項目は共通しています。

審査の際に基準となる項目は、大きく分けて以下の3つです。

• 申込者の属性
• 借入状況
• 信用情報

属性には勤務先や収入だけでなく、勤続年数や雇用形態なども含まれます。

仕事に就いたばかりの人や転職して間もない人は、審査の通過が難しい傾向です。

借入状況は、返済能力を判断する重要な要素となります。

他社からの借入だけでなく、カードローンの申込を複数している場合も審査に不利に働きます。

信用情報機関への開示請求により、個人の信用情報を照会できます。

ここからは、審査の特徴について1つずつ解説していきます。

バンクイックの審査は保証会社であるアコムが行っている

バンクイックの審査は、保証会社であるアコムが行っています。

保証会社とは、ローンの利用者が万一返済できなくなった場合に利用者の代わりに返済の義務を負う会社のことです。

アコムは株式会社三菱UFJファイナンシャル・グループの傘下に入っており、三菱UFJ銀行はバンクイックの保証業務をアコムに委託しています。

アコムのローンやアコムが保証会社となっている他社のローンの利用実績の情報が共有されるため、それらのローンで延滞や滞納の記録がある人は、審査の通過が困難です。

一般的に銀行は大手消費者金融に比べて審査が厳しいため、アコムの審査基準に基づいて審査されるのは利用者にとって有利となります。

バンクイックには、他にも審査においての特徴があります。

土日祝日の申込にも対応し銀行のカードローンの中では審査が早い

銀行のカードローンは、土日祝日の申込を受け付けていないところも多いのですが、バンクイックは土日祝日の申込にも対応しています。

審査の結果が出るのは最短で翌営業日となっており、銀行のカードローンの中では審査が早いのも特徴です。

バンクイックは銀行口座がなくても申し込めますが、三菱UFJ銀行に本人名義の普通預金口座を持っている人はさらに迅速に手続きを進められます。

バンクイックにおける三菱UFJ銀行の口座を持つ利点は、以下の3つです。

• 申込時の入力項目が少なくなる
• アプリからの借入でカードを受け取る前でもお金を借りられる
• 口座への振込による借入、口座からの自動引き落としによる返済ができる

 バンクイックの利用にはカードの受け取りが必要ですが、契約完了後にアプリから借入を行うと、カードを受け取る前でもお金を借りられます。

バンクイックの審査は、必要な書類にも特徴があります。

本人確認書類には該当する書類のうち2点の提出が必要

審査の本人確認書類には、該当する書類のうち2点の提出が必要です。

本人確認書類に該当する書類には、下記の6つが挙げられます。

• 運転免許証
• 健康保険証
• 個人番号カード
• 在留カード
• 特別永住者証明書
• パスポート

有効となるのは、有効期限内で現住所の記載のある書類に限られます。

本人確認書類が2点準備できない場合や、2020年2月4日以降に申請されたパスポートの場合は、その他の書類か補完書類により対応が可能です。

以下は公式サイトに記載されているその他の書類、補完書類として有効な書類の一覧です。

お持ちの本人確認書類（1点）に加え、以下の「その他の書類」・「補完書類」の中から1点をご用意ください。

その他の書類

• 住民基本台帳カード（顔写真入り）
• 運転経歴証明書（平成24年4月1日以降交付のもの）
• 官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの（*1）
• 各種福祉手帳（身体障害者手帳など）
• 住民票の写し（コピーではありません）　等

（*1）ご本人さまから提示された場合に限ります。

補完書類

• 公共料金の領収書（電気・水道ガス・固定電話・NHK）（*2）
• 国税・地方税の領収書、納税証明書（*2）
• 社会保険料の領収書（*2）

（*2）現住居の記載があるご本人名義のもので、領収書日付等が6ヵ月以内のもの。

引用元：三菱ＵＦＪ銀行｜カードローン「バンクイック」の本人確認書類に関するご注意

必要な書類がそろっていないと手続きが遅れる原因となるため、事前に準備しましょう。

続いて、審査に通過するためのコツを解説していきます。

審査に通過するための4つのコツ

審査に通過するためのコツは、以下の4つです。

• 必要書類は不備なく準備する
• 在籍確認の電話に対応する
• 他社からの借入と希望借入額を減らす
• 信用情報に傷がない

カードローンを利用するためには、審査への通過が必要です。

銀行のカードローンは2017年から自主規制が強化され、審査が厳格化されています。

バンクイックはアコムの審査基準がベースになっているとはいえ、審査が甘いとは言えません。

ここからは、コツについて1つずつ詳しく解説していきます。

必要書類は不備なく準備する

審査に通過するためには、必要書類の不備のない準備が大切です。

本人確認書類のWEBアップロードやコピーした際に不鮮明な箇所があると、手続きが遅れる原因となります。

審査には、申込書類の記載内容に不備がないことも大切です。

虚偽の内容を申告しても信用情報機関への照会ですぐにバレてしまうため、申込書類には正しい情報を記載しましょう。

審査に通過するためには、在籍確認の電話への対応も大切です。

在籍確認の電話に対応する

在籍確認ができないと審査に落ちる原因になるため、在籍確認の電話への対応が大切です。

審査の通過には安定した収入が不可欠であり、カードローンの審査において在籍確認は必ず行われます。

申込時の勤務先の番号にはつながりやすく、自分のことを知っている人が出る電話番号を記載しましょう。

三菱UFJ銀行の公式サイトによると、派遣社員の場合は派遣先の会社ではなく、派遣元の電話番号を記載するように書かれています。

社員の名前を把握していない代表の電話番号や、不在で電話を取れる人のいない可能性のある電話番号は、審査に不利となる場合があります。

職場の休業日の前日に申し込むと在籍確認が翌営業日となってしまう場合があるため、急いでいる人は平日の早い時間帯に申し込むと、迅速な手続きが可能です。

電話ではローン名を出さないため、職場の人にカードローンと知られる可能性は低いのですが、職場への在籍確認の電話を避けたい場合は書類による在籍確認の相談ができます。

在籍確認のほかに、他社からの借入や借入額も審査に影響を与えます。

他社からの借入と希望借入額を減らす

審査に通過するためには他社からの借入を少しでも減らし、必要最低限の借入額での申込が大切です。

すでに複数の先から融資を受けている人は、少しでも借入先の数や他社からの借入額を減らすと審査に良い影響を与えます。

カードローンは借入額が大きくなるほど審査が厳しくなる傾向があるため、希望の借入額を減らすのも、審査の通過に効果があります。

借入額についての具体的な数字は公表されていませんが、総量規制以上の借入は難しい状況となっています。

総量規制とは、貸金業法における借入額の合計が年収の3分の1以下となるように制限する規則のことです。

貸金業法は貸金業者に適用される法律であり、バンクイックを提供する三菱UFJ銀行は対象外ですが、銀行は個人の融資に対して総量規制と同様の自主規制を行っています。

借入状況と同様に、申込者の信用情報も審査の結果を大きく左右します。

信用情報に傷がない

申込者の信用情報に傷があると、審査の通過が困難となります。

具体的には、過去のローンやクレジットカードなどの支払に、延滞や滞納がないかという点です。

過去の支払の延滞などの事故情報は、信用情報に5年〜10年記録されます。

借入先は審査の際に、信用情報機関に申込者の信用情報を照会するため、返済の延滞や滞納がないようにしましょう。

バンクイックには利点と欠点がある

バンクイックには利点と欠点があるため、特徴を理解した上で利用しましょう。

バンクイックの主な利点は、以下の3つです。

• 金利の低さ
• ATM手数料が無料のサービスやアプリの利便性の高さ
• 返済を続けられる工夫

バンクイックは低い水準の金利となっており、返済を続けられる工夫がされているため、はじめてカードローンを利用する人や長期的な借入を考えている人にも向いています。

一方、バンクイックの主な欠点は以下の2つです。

• 即日の融資は不可能
• 金利や利息の優遇サービスがない

即日の融資には対応していないため、急ぎでお金が必要な場合は、即日の融資も可能な大手消費者金融のカードローンが候補となります。

まずはバンクイックの利点について、解説していきます。

大手消費者金融に比べて金利が低い

バンクイックは大手消費者金融に比べて、金利が低い利点があります。

大手消費金融の上限金利が18％前後に対して、バンクイックの上限金利は14.6％です。

借入限度額が高額になるほど金利が下がるため、高額の借入を希望する人にも向いています。

あらかじめ金利の目安がわかるため、返済の計画を立てられます。

以下は、バンクイックの借入限度額に対する適用金利の一覧です。

借入限度額	適用利率
500万円以下 400万円超	年1.8～6.1％
400万円以下 300万円超	年6.1～7.6％
300万円以下 200万円超	年7.6～10.6％
200万円以下 100万円超	年10.6～13.6％
100万円以下 10万円以上	年13.6～14.6％

参照元：金利とご利用限度額　カードローン「バンクイック」の商品詳細 | 三菱ＵＦＪ銀行

公式サイトでは、返済額と返済期間のシミュレーションが可能です。

バンクイックには、金利以外にも利点があります。

ATMの手数料が無料となりアプリの利便性が高い

カードローンの利用中は、三菱UFJ銀行と提携のあるコンビニのATM手数料が無料となります。

利用手数料のほか時間外手数料、口座への振込手数料も無料です。

ただし利用できる時間帯は0：10〜23：50までとなり、毎週月曜日の1:00～5:00、毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00は利用できません。

利用できる提携ATMは、以下の通りです。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM

アプリのホーム画面では、利用可能額や次回の返済日の確認が可能です。

三菱UFJ銀行の口座を持っている人はアプリで振込による借入や返済が可能となり、指紋や顔認証でログインできるため、利便性が高くなっています。

返済を続けられるよう工夫されている

バンクイックの返済を続けられるように工夫されている点は、以下の3つです。

• 毎月の返済額を少額に設定できる
• 返済期日の3営業日前にEメールで通知
• 口座からの自動引き落としによる返済が可能

バンクイックの最小返済額は借入利率が年8.1％以下の人は1,000円、年8.1％を超える人は2,000円から設定が可能です。

さらに借入残高によって最小返済額が異なり、借入残高が10万円増えるごとに最小返済額も1,000円ずつ増加します。

Eメールサービスの登録により返済期日の3営業日前にEメールで通知されるため、返済日を忘れるのが不安な人も安心です。

三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている人は、口座からの自動引き落としによる返済が可能となっており、返済のし忘れを防げます。

毎月の返済日は、自分の都合に合わせて好きな日付の設定が可能です。

利点の多いバンクイックには、欠点も存在します。

続いて、バンクイックの欠点について解説していきます。

即日の融資は不可能

バンクイックの審査の結果が出るのは最短で翌営業日となっており、即日で融資を受けるのは不可能です。

公式サイトによると、審査の結果が通知される時間帯は、平日の9〜21時か土日祝日の9〜17時となります。

三菱UFJ銀行に限らず、以下の2つの理由により銀行から即日の融資を受けるのは不可能となっています。

• 銀行の個人に対する過剰な貸付が問題となり審査が厳格化されたため
• 警視庁のデータベースへの照会が義務づけられたため

警視庁のデータベースの回答は最短で1営業日かかるため、銀行のカードローンの審査結果が出るのも翌営業日となります。

バンクイックの欠点には、金利や審査の面でのサービスも挙げられます。

金利や利息の優遇サービスがない

バンクイックには、三菱UFJ銀行の取引内容による金利や利息の優遇サービスがありません。

たとえばみずほ銀行のカードローンは、住宅ローンを利用中の人は金利が年0.5％引き下げられます。

通常カードローンの金利は年2.0〜14.0％となっていますが、引き下げ適用後の金利は年1.5〜13.5％です。

大手消費者金融にははじめての利用の人に限り、無利息期間が設けられているカードローンを扱っているところもあります。

一例として、アイフルのキャッシングローンははじめてアイフルを利用する人に限り、最大30日間無利息となるサービスを提供しています。

ただし元から金利が低い水準であり、三菱UFJ銀行の普通預金口座によりカードローンの利便性が高まるため、即日の融資を優先しない人には有力な候補です。

参考オンライン資料

テレビ窓口　よくあるご質問 | 三菱ＵＦＪ銀行

バンクイックアプリのご紹介 | 三菱ＵＦＪ銀行

カードローンご利用限度額・金利 | みずほ銀行

楽天銀行カードローン

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